Банки Новосибирска
На главную
 
 

 

Новости банков

08.04.2016

Ипотечные заемщики выходят на просрочку. Согласно данным ЦБ, наиболее сильный рост просроченной задолженности по ипотеке в феврале наблюдался в сегменте ранней просрочки — до 30 дней. Участники рынка указывают, что причина — в ухудшении финансового состояния заемщиков, многие из которых уже не в состоянии вовремя вносить платежи даже по реструктурированным кредитам.

Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей на 1 февраля опубликована на сайте Банка России. Согласно раскрытым данным, в феврале просрочка по ипотеке выросла во всех категориях задолженности, выделяемых ЦБ. Однако наиболее заметно она увеличилась в категории ипотеки, платежи по которой просрочены до 30 дней,— за месяц на 70%, до 129,6 млрд. руб. В категории ипотеки с просроченными платежами от 31 до 90 дней объем просрочки вырос на 5,3%, до 34,9 млрд. руб., от 91 до 180 дней — на 5,6%, до 21,9 млрд. руб., свыше 180 дней — на 3,6%, до 108,5 млрд. руб. При этом доля непросроченной ипотеки в феврале снизилась на 1,4 процентного пункта, до 92,7%, или 3,77 трлн. руб.— минимального уровня с 2011 года.

По словам участников рынка, рост просрочки в феврале вызван рядом факторов. "В первую очередь на поведение заемщиков влияет ухудшение экономической ситуации",— указывает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. "Многие заемщики старались платить по ипотеке в течение 2015 года, несмотря на снижение платежеспособности и прочие трудности. Однако на фоне продолжающегося падения доходов и снижения цен на недвижимость, в результате которого у многих стоимость кредита стала превышать стоимость жилья, люди теряют мотивацию платить по ипотеке",— указывает первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.

По его словам, "снижение платежеспособности заемщиков проявляется даже в сумме запрашиваемых ими ипотечных кредитов — если раньше средняя сумма ипотеки в регионах составляла 1,5-2 млн. руб., то уже сейчас она опустилась до 1-1,3 млн. руб.". При этом, по его словам, выход на просрочку новых кредитов может объясняться и тем, что в прошлом году банки активно реструктурировали ипотечные кредиты. "На некоторое время реструктуризация помогла, но, очевидно, сейчас снова не в состоянии обслуживать даже реструктурированные долги",— указывает господин Жигунов. Кроме того, никуда не делась проблема валютной ипотеки, и все больше людей, отчаявшихся дождаться решения проблемы, перестают платить. "Из-за роста курса в течение 2015 года многие такие заемщики к началу 2016 года фактически исчерпали свои сбережения, из которых раньше могли погашать ипотеку без задержек",— поясняет директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.

Банкиры ожидают, что в ближайшие два-три месяца рост просрочки может продолжиться и восстановления стоит ждать не раньше второй половины 2016 года. Впрочем, "для существенного оживления рынка ипотеки предпосылок пока нет", указывает главный экономист ПФ "Капитал" Евгений Надоршин. "Инфляция все еще высокая, и реальные доходы населения продолжают сокращаться. Сокращение доходов, в свою очередь, снижает возможность накопить даже на первоначальный взнос на ипотеку, что приведет к сокращению выдач,— поясняет он.— Сокращение выдач на фоне ухудшения финансового состояния людей, уже взявших ипотеку, скорее всего, будет влиять на ухудшение качества портфеля в течение всего 2016 года". В Банке России никак не прокомментировали рост ранней прострочки по ипотеке. Там не ответили на запрос "Ъ".

Валерия Францева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №60 от 08.04.2016

08.04.2016

Действие системы страхования вкладов может быть расширено на юридических лиц, заявила вчера председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Получат ли страховку по размещенным в банках средствам все юрлица или их часть, сейчас обсуждается. Впрочем, как бы то ни было, реализация данной идеи существенно увеличит нагрузку на банки в виде отчислений в фонд страхования вкладов, а вот проблем компаний в существенной мере не решит.

О возможном расширении действия системы страхования вкладов на средства юрлиц сообщила вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она отметила, что в ряде стран возврат банковских вкладов гарантирован не только для физлиц и индивидуальных предпринимателей, но и для юрлиц. "Безусловно, это дополнительная нагрузка на банки — база, с которой рассчитываются страховые платежи, вырастет. Надо понимать, что это решение не бесплатное, и оценить, как эти расходы и риски будут распределяться,— сказала она.— Но включение в систему гарантирования вкладов юрлиц повысит доверие этой категории клиентов к банковской системе".

Сейчас Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает гражданам и индивидуальным предпринимателям при наступлении страхового случая компенсацию — не более 1,4 млн. руб. При этом банки платят взносы в фонд страхования вкладов (ФСВ) из которого и производятся компенсационные выплаты. Базовая ставка отчислений в ФСВ составляет 0,1% от ежеквартальных остатков на депозитных счетах банков. Кроме того, действуют дополнительные повышенные коэффициенты отчислений в ФСВ для банков, существенно завышающих ставки или классифицированных как игроки с низкой финансовой устойчивостью. Согласно годовому отчету АСВ, в 2015 году объем выплат страхового возмещения составил 369,2 млрд. руб., страховые взносы банков в ФСВ — 75,7 млрд. руб.

По словам собеседников "Ъ", знакомых с ходом обсуждения, вопрос страхования средств юрлиц поднимается не впервые. "Он обсуждался после отзыва лицензии у Банка24.ру в сентябре 2014 года, где было много небольших по объему средств юрлиц. Потом эта же тема возникла после отзыва лицензии у Пробизнесбанка в августе 2015 года,— говорит собеседник "Ъ".— Однако решение так и не было приято. Основная сложность состоит в том, чтобы определить категорию юрлиц, на которых будет распространяться страховка, и выбрать адекватную ставку отчислении в ФСВ". Однако вопрос актуальный — из-за многочисленных жалоб предпринимателей при аппарате бизнес-омбудсмена Бориса Титова сформирована рабочая группа по данному вопросу.

Очевидно, что гарантировать все средства юрлиц АСВ не будет. "Логично, чтобы размер страхового возмещения у граждан, индивидуальных предпринимателей и компаний был единый — 1,4 млн. руб., при такой сумме гарантирование наиболее актуально для компаний малого и среднего бизнеса.— говорит источник "Ъ", знакомый с ходом обсуждения проблемы.— При этом, учитывая, что юрлица традиционно хранят в банках гораздо большие суммы, чем граждане, гарантия будет одинаковой, ставка отчислений со средств юрлиц должна быть ниже, чем по средствам граждан". По данным АСВ, по состоянию на 1 января 2016 года полностью застрахованы средства на 99,7% вкладов и счетов физлиц, покрывая 56,2% обязательств банков. По словам источников "Ъ", по предварительной оценке, нынешняя страховка полностью может покрыть лишь 5% депозитов и счетов юрлиц, или 35% от их средств размещенных в банках. По данным ЦБ на 1 марта, в банках были размещены средства физлиц на сумму 22,97 трлн. руб., юрлиц — на 18,4 трлн. руб.

В корректировке действующей системы страхования вкладов участники рынка видят и плюсы, и минусы. "Учитывая, что речь идет прежде всего о малом и среднем бизнесе, рост отчислений банков в ФСВ по этой категории вряд ли будет значительным,— говорит председатель правления Юникредитбанка Михаил Алексеев.— При этом выгоды очевидны — это и повышение доверия к банковской системе, и развитие малых предприятий". Опыт включения в систему гарантирования средств индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 года) оказался довольно успешным, констатирует зампред правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. "ИП стали активнее размещать счета и депозиты в банках за пределами топ-5 по активам.— указывает она.— Хороший ресурс для роста в связи с этим есть в сегменте малого и среднего бизнеса". Зампред правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин прогнозирует, что рост расходов на отчисления в ФСВ банкам придется компенсировать: "Наиболее вероятный сценарий — снижение ставок по депозитам".

Крупнейшие игроки, на которых ляжет основной груз новых взносов в ФСВ, в случае внедрения гарантирования средств юрлиц комментировать эту тему не хотят. Из топ-10 банков на запрос "Ъ" не ответили семь, включая Сбербанк. В Альфа-банке и "Открытии" отказались от комментариев. В ВТБ сообщили, что считают преждевременным обсуждать данную инициативу.

Источник: Газета "Коммерсантъ" №60 от 08.04.2016

08.04.2016

Ставки по ипотечным кредитам в России в феврале снизились до 12,1%, упав до минимума с начала 2014 года.

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, выданным в феврале 2016 года физическим лицам в России, составила 12,1%, снизившись примерно до уровня начала 2014 года.

Как сообщил Банк России, показатели первичного рынка ипотечного жилищного кредитования в январе-феврале нынешнего года продемонстрировали позитивную динамику. Февральский уровень ставок по ипотеке примерно сравнялся с декабрем 2013 года и январем 2014 года, когда ставки были на уровне 11,93% и 12,12% соответственно.

По информации регулятора, наибольший объем ипотечных жилищных кредитов в текущем году пришелся на заемщиков Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Лидирующие позиции на рынке ипотечного жилищного кредитования сохраняли кредитные организации с государственным участием, доля которых в общем объеме предоставленных кредитов составила 58,3%.

07.04.2016

Среднестатистический россиянин, взявший кредит, должен банку не менее 210 тысяч рублей. При этом в нашей стране есть регионы, где кредиты взяли почти все жители трудоспособного возраста, пишет «Российская газета» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

А средний показатель по стране — 59%. Лидер по кредитованию — республика Алтай, где кредиты открыты у 91% экономически активного населения. Это самый высокий показатель в России. Далее следуют Бурятия (79%), Тыва (78%), Курганская область (77%), Алтайский край (76%) и Коми (76%).
Меньше всего займов на Северном Кавказе: в Дагестане — 18% экономически активного населения, в Чечне — 17%, в Ингушетии — 16%.

В то же время именно в Ингушетии хуже всего дела с возвращением кредитов: 43% займов просрочены. В целом по стране по итогам прошлого года россияне просрочили 16,9% кредитов.

07.04.2016

Национальная ассоциация пенсионных фондов (НАПФ) инициирует поправки к законодательству, которые могут значительно сократить число переходов клиентов между НПФ. По замыслу авторов поправок заявление гражданин будет подавать не в ПФР, а в свой фонд, при этом его в обязательном порядке уведомят о потерях инвестдохода при досрочном переходе. Критики проекта указывают на недостаточно развитую сеть отделений НПФ и усложнение процедуры перехода для клиентов.

Проект поправок к федеральному закону "О негосударственных пенсионных фондах", подготовленный НАПФ (есть в распоряжении "Ъ"), предусматривает две ключевые новеллы. Сейчас при переходе из НПФ в НПФ гражданин подает заявление в Пенсионный фонд России (ПФР). Поправки отменяют эту норму и вводят необходимость подачи заявления гражданином в свой действующий НПФ. При этом НПФ должен будет проинформировать клиента о возможных потерях инвестдохода при досрочном переводе пенсионных накоплений и только после этого, если гражданин не передумает, дать такому заявлению ход. Сейчас ПФР детально не информирует граждан о возможных потерях при получении заявления на перевод пенсионных накоплений, а НПФ должны будут это делать. "Порядок перехода, при котором клиент будет подавать заявление через действующего страховщика,— консолидированная позиция большинства участников рынка,— говорит президент НАПФ Константин Угрюмов.— Граждане смогут получать информацию о рисках потерь инвестиционного дохода в случае досрочного перехода. Такой формат перехода также позволит решить проблему повторных заявлений от застрахованных лиц".

Кампания 2015 года стала рекордной по числу забракованных заявлений о переводе пенсионных накоплений — всего 5,84 млн. шт. Самой распространенной причиной отказа стали двойные заявления (42% отказов). По итогам кампании 2015 года были одобрены 4,09 млн. заявлений на переход клиентов из ПФР в НПФ и 3,14 млн. заявлений о переходе из НПФ в НПФ.

Если новый порядок будет принят, уход клиентов перестанет быть для НПФ неприятной неожиданностью. "О переходе клиентов фонды нередко узнают 1 апреля — по итогам переходной кампании,— говорит гендиректор НПФ "Будущее" Николай Сидоров.— Соответственно, до этой даты фонды вынуждены резервировать большие объемы ликвидности. Если объем переходов известен заранее, дополнительного резервирования не потребуется, что в конечном итоге повысит доходность инвестиций".

Кроме того, принятие поправок значительно сократит число переходов, уверены участники рынка. Когда НПФ агитирует человека переводить в него пенсионные накопления, то зачастую умалчивает о потере инвестиционного дохода при досрочном переходе (ранее чем через пять лет).

Об этом свидетельствуют результаты переходной кампании 2015 года, когда более 90% составили заявления на досрочный переход. По оценкам ПФР, по результатам нынешней кампании граждане лишились инвестиционного дохода за 2015 год на сумму более 4 млрд. руб. "Подача заявления действующему страховщику на перевод пенсионных накоплений в другой фонд позволит предостеречь людей от досрочного перехода с потерей инвестиционного дохода",— отмечают в ПФР.

Впрочем, есть у предложенных изменений и минусы. Клиентские службы ПФР работают во всех регионах России, а офисов многих НПФ там нет, указывают в ПФР. По словам гендиректора НПФ Сбербанка Галины Морозовой, изменение существующей схемы переходов выгодно прежде всего фондам, которые заинтересованы в сохранении действующей базы, а не в привлечении новых клиентов. "К варианту переходов, который предложен, у меня много вопросов,— говорит госпожа Морозова.— Человек может потерять уйму времени, пытаясь оформить перевод накоплений, и не факт, что добьется результата. В части удобства этих решений для клиента и технологичности проект требует доработки".

В ЦБ на вопрос "Ъ" относительно указанных поправок вчера сообщили, что "данный вопрос находится в стадии обсуждения". Сегодня проект поправок к закону об НПФ будет рассмотрен на заседании совета НАПФ.

Павел Аксенов

Источник: Газета "Коммерсантъ" №59 от 07.04.2016

07.04.2016

По данным "Ъ", на форекс-рынке могут появиться сразу три саморегулируемые организации (СРО). Ассоциация форекс-дилеров, учрежденная компанией "Финам-Форекс", уже подала документы на получение официального статуса СРО. Конкурирующая организация — Центр регулирования внебиржевых финансовых инструментов и технологий (ЦРФИН) — на "низком старте", ожидая в ближайшее время появления хотя бы одной лицензированной компании-участника. Третья СРО будет создаваться силами "дочек" крупных банков.

Ассоциация форекс-дилеров (АФД), учрежденная единственной лицензированной российской форекс-компанией "Финам-Форекс", на днях подала документы в ЦБ для получения официального статуса. Об этом "Ъ" рассказали источники на рынке. Если у регулятора не будет претензий к документам организации, она с большой долей вероятности станет первой легитимной СРО форекс-дилеров на рынке через 30 дней, как определено нормой закона, отмечают собеседники "Ъ".

По данным "Ъ", возглавил ассоциацию Евгений Машаров, до октября 2015 года занимавший должность председателя правления ЦРФИН. Организации считаются на рынке конкурирующими. Нынешний глава ЦРФИН Алексей Евсиков подтвердил намерения Центра регулирования внебиржевых финансовых инструментов и технологий бороться за статус профессиональной СРО. Однако документы в ЦБ не могут быть поданы до того, как хотя бы один участник саморегулируемой организации не получит лицензию форекс-дилера. Сейчас на рассмотрении заявления шести форекс-компаний, все они состоят в ЦРФИН. "По нашим данным, все наши участники и после получения лицензий намерены оставаться с нами",— сказал господин Евсиков.

Ранее получить статус СРО форекс-дилеров пыталась также Национальная фондовая ассоциация (НФА). Однако ей было отказано на том основании, что членами СРО форекс-дилеров могут быть только форекс-дилеры. В НФА же входят банки и другие участники рынка ценных бумаг. Таким образом, банковские группы, имеющие в своем составе форекс-компании, остались без лоббиста своих интересов. Однако вскоре ситуация может измениться. Как сообщили "Ъ" в Альфа-банке, дочерняя компания кредитной организации "Альфа-Форекс", рассматривает возможность учредить собственную СРО после получения статуса форекс-дилера. "Мы готовимся к подаче заявки на получение лицензии. Решение о создании российского форекс-дилера утверждено правлением банка",— сказали в пресс-службе Альфа-банка. То же ответили и в ВТБ 24, учредившем в конце февраля новое юридическое лицо, которое будет заниматься деятельностью на рынке форекс. "Компания завершает подготовку комплекта документов на соискание лицензии. Планируем направить все материалы не позднее конца апреля. Мы рассматриваем различные варианты участия дочерней компании банка в будущей СРО форекс-дилеров, включая также возможность учреждения еще одной СРО с другими участниками рынка",— сказал вице-президент ВТБ 24 Александр Сокологорский.

По словам участников рынка, выбор той или иной СРО не является существенной проблемой. "Я думаю, что аккредитованы будут все три СРО. А там посмотрим, кто из них выживет. Стандарты же будут одинаковыми у всех, так предписано законом",— говорит один из собеседников "Ъ" из числа форекс-дилеров.

Пока между несуществующими еще СРО идет "борьба за клиента", в стране остается неподнадзорным значительный кусок рынка форекс. Согласно вступившему в силу в январе 2016 года федеральному закону N460 (так называемый закон о форексе), деятельность нелицензированных и не вступивших в СРО форекс-компаний должна быть прекращена. По словам главы экспертного совета по внебиржевой финансовой деятельности и защите прав индивидуальных инвесторов при комитете ГД по финансовому рынку Игоря Динеса, крупные компании (их доля составляет около 80% рынка) действительно приостановили свою деятельность, хотя несут при этом убытки. На этом фоне активизировались непрозрачные компании, зарегистрированные в иностранных юрисдикциях. "В условиях, когда легальный бизнес не может работать, процветает нелегальный. Он пользуется большим спросом",— говорит господин Динес. По его данным, в России сейчас работают не менее 80 таких компаний. Многие из них предлагают невалютные производные финансовые инструменты — например, CFD (контракты на разницу цен) на нефть, золото, фондовые индексы, что позволяет им избежать внимания регулятора и правоохранителей.

Мария Сарычева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №59 от 07.04.2016

06.04.2016

Восьмой месяц подряд частные инвесторы вкладывают в открытые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) больше, чем забирают. В марте в ПИФы поступило 350 млн. руб., а за восемь месяцев — более 10 млрд. руб. Однако из-за неустойчивого роста фондовых индексов и укрепления рубля инвесторы отдают предпочтение только консервативным инструментам.

По оценке "Ъ", основанной на предварительных данных Национальной лиги управляющих (НЛУ), в минувшем месяце чистый приток средств в розничные ПИФы составил 350 млн. руб. Это почти в шесть раз меньше поступлений февраля (2 млрд. руб.). И хотя март стал восьмым месяцем подряд, когда открытые ПИФы фиксировали чистый приток средств, полученный результат оказался наименьшим за этот период. Всего за восемь месяцев в фонды поступило более 10 млрд. руб. Столь же продолжительно клиенты вкладывали средства в 2011 году, но тогда за восемь месяцев в фонды поступило чуть больше 6,5 млрд. руб.

Несмотря на общую готовность рисковать, инвесторы стали разборчивее подходить к выбору стратегий. Согласно данным НЛУ, в марте спросом пользовались только консервативные фонды облигационного и денежного рынка. За месяц фонды данных категорий привлекли от инвесторов 1,5 млрд. и 72 млн. руб. соответственно. По словам директора департамента управления активами "Альфа-Капитала" Виктора Барка, сохраняющаяся популярность облигационных фондов объясняется сочетанием двух факторов: низких ставок по депозитам и хороших результатов управления портфелями российских облигаций с начала года. По данным ЦБ по итогам третьей декады марта, среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков, привлекающих наибольший объем депозитов, составило 9,77%. годовых. При этом крупнейшие облигационные фонды смогли показать доходность с начала года 5-14% (за период).

Остальные классы фондов зафиксировали отрицательный результат. За прошедший месяц пайщики фондов акций забрали в общей сложности около 200 млн. руб., в то время как месяцем ранее был приток инвестиций в размере 700 млн. руб. По словам замгендиректора "Газпромбанк--управление активами" Виталия Логинова, основной причиной подобной динамики могло стать достижение индексом ММВБ многолетнего максимума. В середине марта рублевый индекс впервые с июня 2008 года превысил уровень 1900 пунктов. Даже с учетом снижения индекса на 2%, происшедшего в последующие две недели, он остается на уровнях, близких к многолетним максимумам (1865 пунктов). "Фондовые рынки очень нестабильны, поэтому инвесторы боятся значительных вложений на длительное время и предпочитают фиксировать прибыль либо переложиться в облигационные фонды",— отмечает управляющий директор "Сбербанк управление активами" Евгений Линчик.

Активно инвесторы выводили средства только из фондов, ориентированных на валютные вложения. По итогам марта эти ПИФы потеряли более 700 млн. руб. Массовый уход инвесторов был спровоцирован стремительным укреплением российской валюты на фоне восстановления цен на нефть в марте. По итогам первого весеннего месяца курс доллара снизился на 10,9%, до 67 руб./$. "Укрепление рубля, произошедшее в последние месяцы, привело к тому, что рублевая доходность многих фондов с высокой экспозицией на западные рынки оказалась отрицательной. К примеру, индекс S&P500 за февраль и март вырос на 6,1%, но укрепление рубля на 11,5% привело к тому, что в рублевом выражении он потерял 5,5%",— отмечает Виктор Барк.

В ближайшие месяцы участники рынка ожидают сохранения притока, который вновь будет сосредоточен в фондах облигаций. "На наш взгляд, пока не будет отыграна идея замедления инфляции, дефицита бумаг на российском долговом рынке, а также снижения ставок ЦБ, облигационные фонды будут оставаться в фокусе внимания инвесторов",— отмечает Виктор Барк. По словам начальника управления продаж и маркетинга УК "Райффайзен Капитал" Константина Кирпичева, все сегменты ПИФов, за исключением облигационных фондов, продолжают находиться в жесткой зависимости от локальных движений на рынке акций или валют. "Соответственно, инвесторы в фондах акций или в фондах фондов продолжают бегать за этой волатильностью, пытаясь поймать доходность",— резюмировал господин Кирпичев.

Виталий Гайдаев

Источник: Газета "Коммерсантъ" №58 от 06.04.2016

06.04.2016

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подвело первые итоги своего амбициозного проекта — программы выдачи ипотеки с плавающей ставкой, привязанной к уровню инфляции. Всего с начала года было выдано десять таких кредитов: в расчетном периоде инфляция вместо того, чтобы падать, росла, а вместе с ней — и ставка по кредиту. В агентстве указывают, что в текущих экономических условиях для адаптации продукта с плавающей ставкой на рынке нужно время, и ожидают роста спроса в случае стабилизации экономической ситуации.

О первых результатах выдачи ипотеки с переменной ставкой, привязанной к инфляции, "Ъ" рассказали в АИЖК. Согласно данным агентства, с момента запуска "пилота" в январе 2016 года АИЖК выдало десять таких кредитов на общую сумму около 13 млн. руб. Ипотеку с переменной ставкой выдали партнеры--регоператоры АИЖК в Новгородской и Свердловской областях, а также республиках Карелия и Удмуртия. Банки--партнеры АИЖК (в их числе Бинбанк, Росинтербанк и другие) ипотеку с переменной ставкой пока не выдавали, так как до 31 марта АИЖК реализовывало пилотный проект по переменной ставке с региональными операторами, уточнили в агентстве. Действующая сеть АИЖК насчитывает 53 партнера в 69 регионах.

В рамках новой программы АИЖК процентная ставка по ипотеке рассчитывается исходя из фактического уровня инфляции, публикуемого Росстатом, за три месяца, предшествующих выдаче кредита, плюс 4,9 процентного пункта (включает маржу, стоимость риска и стоимость фондирования для АИЖК). Ставка пересматривается ежеквартально. Ежемесячный платеж по кредиту фиксируется на весь срок и не зависит от изменения процентной ставки (в случае ее роста увеличивается срок выплаты ипотеки, в случае снижения, соответственно, сокращается). По данным АИЖК, в первом квартале процентная ставка по ипотеке с переменной ставкой составляла 13,25%. Однако уже во втором квартале из-за роста инфляции она увеличилась до 14,41%.

В АИЖК низкий спрос на ипотеку с переменной ставкой объясняют недостаточным уровнем доверия у населения и партнеров к схожим продуктам с плавающей ставкой, которые существовали на рынке ранее. "В текущих экономических условиях необходимо время для адаптации продукта к рынку, в том числе повышение финансовой грамотности партнеров и населения",— пояснили в АИЖК. Впрочем, несмотря на незначительный объем выдач, планов по закрытию этой опции в Агентстве пока нет. "Мы ожидаем роста спроса на ипотечные кредиты с переменной ставкой при стабилизации ситуации в экономике и роста ожиданий рынка по снижению уровня инфляции",— указывают в АИЖК.

Впрочем, участники рынка оптимистичных прогнозов АИЖК не разделяют. "Граждане предпочитают брать ипотеку, в которой ставка будет понятна им на весь срок действия кредита",— поясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. "Прогнозировать уровень инфляции на долгий период заемщикам сложно, поэтому неудивительно, что они стараются избегать сложных кредитных продуктов,— отмечает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.— В такой ситуации до тех пор, пока на рынке будет существовать предложение с фиксированной ставкой, в особенности от крупнейших игроков, основная часть заемщиков будет делать выбор в его пользу даже в случае улучшения экономики".

Валерия Францева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №58 от 06.04.2016

06.04.2016

Как стало известно "Ъ", ЦБ считает действующие саморегулируемые организации (СРО) недостаточно компетентными для того, чтобы рекомендовать новых участников рынка на лицензирование. Регулятор предлагает отменить норму закона, которая дает им это право. Представители СРО намерены отстаивать сохранение этой нормы в законодательстве.

ЦБ собирается исключить из законодательства норму, позволяющую СРО ходатайствовать о выдаче лицензий новым компаниям,— она зафиксирована в законе "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" (223-ФЗ), который вступил в силу в январе 2016 года. Об этом "Ъ" рассказали несколько участников рабочей группы, участвующей в обсуждении нового закона-"спутника" к основному закону о СРО. "Спутник" уже был принят Госдумой в первом чтении, однако ко второму чтению ЦБ и Минфин сочли, что саморегулируемые организации не готовы взять на себя такие полномочия. По словам одного из участников рабочей группы при Госдуме, финансовые власти мотивировали свое решение отсутствием у действующих СРО необходимых компетенций и специального штата сотрудников.

Действующий закон содержит двухступенчатую систему допуска некредитных финансовых организаций на рынок. На первом этапе компания должна вступить в профессиональную СРО на правах кандидата. Если она соответствует всем ее стандартам, то СРО ходатайствует в ЦБ о получении компанией лицензии. На втором этапе регулятор принимает решение о выдаче этой лицензии или об отказе. Если лицензия получена, компания переходит в статус полноправного члена СРО и может начинать деятельность на рынке. "Похожая схема уже применялась, когда регулятором финансового рынка была ФСФР, и вполне успешно",— напоминает аналитик Национальной лиги управляющих Иван Капитан, присутствовавший на заседании рабочей группы. Однако ранее обращение за ходатайством носило необязательный характер.

СРО отказаться от только что полученных полномочий не готовы. Право называться СРО в соответствии с новым законодательством семь саморегулируемых организаций финансового рынка получили меньше месяца назад — 10 марта. "Сначала регулятор оказал нам доверие, внеся в реестр. А спустя три недели посчитал, что СРО недостаточно компетентны",— недоумевает господин Капитан. "Я считаю неправильным менять норму закона через три месяца после того, как он вступил в силу,— говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов.— Хотя мы не ждем появления на рынке новых НПФ в ближайшее время, и нашей СРО формально это не касается".

В качестве альтернативы существующей системе допуска финансовых компаний на рынок, по словам участников рабочей группы, ЦБ предлагает сначала подавать документы на получение лицензии, а затем вступать в СРО. Однако, согласно действующему закону, компания не может вести финансовую деятельность до того, как вступит в СРО, даже имея лицензию. Если же ни одна СРО не согласится принять компанию в свои члены, то она просто лишится лицензии. Таким образом, отмечают представители СРО, процесс усложняется. "Мы освобождаем ЦБ от части работы. Сохранение механизма ходатайства одинаково выгодно как для СРО, так и для регулятора",— считает глава Национальной фондовой ассоциации Константин Волков.

В ЦБ сообщили, что "данный вопрос находится в стадии обсуждения, комментарии пока преждевременны". Предправления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев тем не менее уверен, что компромисс возможен. "Мы предлагаем сохранить механизм ходатайства, но, возможно, отложить его вступление в силу. Не все СРО, как НАУФОР, готовы к его реализации, а значит, справедливо дать им больший срок, чтобы и они могли к этому подготовиться",— полагает он. По словам господина Тимофеева, несколько компаний уже получали лицензии по ходатайству НАУФОР.

Мария Сарычева

Источник: Газета "Коммерсантъ" №58 от 06.04.2016

05.04.2016

Согласно исследованию Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2015 году под действие вступившего в силу с 1 октября 2015 года закона о банкротстве физлиц попадают 593 тыс. человек — порядка 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. ОКБ учитывает частных заемщиков с общим долгом от 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам и просрочкой платежей 90 и более дней. Но закон предполагает, что процедуру банкротства могут начать граждане, которые не в силах погасить свою задолженность перед банками или по обязательным платежам (в том числе налоговым) независимо от суммы долга.

По данным ОКБ, наибольшее абсолютное число потенциальных банкротов проживает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Красноярской, Свердловской, Ростовской, Челябинской, Самарской областях и Республике Башкортостан. Минимальное их число приходится на наименее населенные Ненецкий и Чукотский автономные округа, Еврейскую автономную область, Алтай, Ингушетию, Туву, Чечню, Магаданскую область, Республику Марий Эл и Камчатский край. При этом доля банкротов от числа активных заемщиков максимальна в Чукотском АО (2,7%), а показатели Ингушетии и Магаданской области сопоставимы с Москвой и Московской областью.

В середине февраля 2016 года председатель Верховного суда РФ (ВС) Вячеслав Лебедев сообщил, что в 2015 году в суды поступило около 7 тыс. заявлений о персональном банкротстве, из которых 4 тыс. приняты к производству, но ни одного дела пока не завершено (см. "Ъ" от 16 февраля). В 2016 году рост числа таких дел произойдет за счет инициирования банкротств физлиц со стороны налоговых органов и банков, ожидает он.

Напомним, по данным ЦБ на 1 марта 2016 года, доля ссуд физлицам с просрочкой платежа более 90 дней составила 10,9%. Сокращение реальных доходов населения продолжает увеличивать долю просрочки: по итогам января она составляла 10,7% после снижения до 10,5% по итогам декабря 2015 года. Вместе с тем в феврале 2016 года ОКБ фиксировал резкий рост как количества новых выданных кредитов (на 49%, до 1,66 млн), так и их объема (на 59%, до 210,3 млрд. руб.). Среди них активно росли займы наличными и по кредитным картам, вероятнее всего, с целью компенсировать снижение текущего потребления.

Алексей Шаповалов

Источник: Газета "Коммерсантъ" №57 от 05.04.2016

Страницы:   1 2 3 4 5 6 7 8 9101112131415161718192021222324252627282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869707172737475767778798081828384858687888990919293949596979899100101102103104105106107108109110111112113114115116117118119120121122123124125126127128129130131132133134135136137138139140141142143144145146147148149150151152153154155156157158159160161162163164165166167168169170171172173174175176177178179180181182183184185186187188189190191192193194195196197198199200201202203204205206207208209210211212213214215216217218219220221222223224225226227228229230231232233234235236237238239240241242243244245246247248249250251252253254255256257258259260261262263264265266267268269270271272273274275276277278279280281282283284285286287288289290291292293294295296297298299300301302303304305306307308309310311312313314315316317318319320321322323324325326327328329330331332333334335336337338339340341342343344345346347348349350351352353354355356357358359360361362363364365366367368369370371372373374375376377378379380381382383384385386387388389390391392393394395396397398399400401402403404405406407408409410411412413414415416417418419420421422423424425426427428429430431432433434435436437438439440441442443444445446447448449450451452453454455456457458459460461462463464465466467468469470471472473474475476477478479480481482483484485486487488489490491492493494495496497498499500501502503504505506507508509510511512513514515516517518519520521522523524525526527528529530531532533534535536537538539540541542543544545546547548549550551552553554555556557558559560561562563564565566567568569570571572573574575576577578579580581582583584585586587588589590591592593594595596597598599600601602603604605606607608609610611612613614615616617618619620621622623624625626627628629630631632633634635636637638639640641642643644645646647648649650651652653654655656657658659660661662663664665666667668669670671672673674675676677678679680681682683684685686687688689690691692693694695696697698699700701702703704705706707708709710711712713714715716717718719720721722723724725726727728729730731732733734735736737738739740741742743744745746747748749750751752753754755756757758759760761762763764765766767768769770771772773774775776777778779780781782783784785786787788789790791792793794795796797798799800801802803804805806807808809810811812813814815816817818819820821822823824825826827828829830831832833834835836837838839840841842843844845846847848849850851852853854855856857858859860861862863864865866867868869870871872873874875876877878879880881882883884885886887888889890891892893894895896897898899900901902903904905906907908909910911912913914915916917918919920921922923924925

 
 
 
Copyright © 2003-2015 ФинАрт  тел. (383) 292-01-28
e-mail:info@banknsk.ru